АИЖК снизит ставку рыночной ипотеки в РФ до 18,9% к марту этого года

Агенство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) намерено снизить ставку классической (рыночной) ипотеки в марте этого года на 0,5 процентных пункта (п.п.) – до 18,9%, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на представителя агентства.

Речь идет именно о классической ипотеке, которая выдается гражданам, не относящимся к социально приоритетным категориям.

«Размер ставки по классической ипотеке стандартам АИЖК на март 2015 года составляет 18,9%, что на 0,5 процентных пункта ниже значения указанной ставки в феврале 2015 года», — отметил представитель АИЖК.

По его прогнозам, размер ставки по классической ипотеке АИЖК в дальнейшем будет снижаться в случае сохранения значений ставки бескупонной доходности пятилетних облигаций федерального займа на текущем уровне.

«На текущий момент отмечается снижение базового показателя для расчета данной ставки — ставки бескупонной доходности ОФЗ срочностью 5 лет, вследствие положительного влияния макроэкономических факторов: снижение Банком России ключевой ставки с 17% до 15%, а также увеличения цен на нефть. При этом размер среднего значения указанного показателя с 15 февраля 2015 года по сравнению с предыдущим значением, учитываемым при расчете ставки по классической ипотеке АИЖК, снизился почти на 1,4 процентных пункта», — добавил представитель АИЖК.

Напомним, АИЖК пересмотрело ставки по ипотечным кредитам: на сегодняшний день ставка на базовый ипотечный кредит «стандарт» установлена на уровне 19,4% годовых при наличии договора личного страхования и 19,6% без такого договора, сообщали ранее «Известия». При этом итоговая ставка по самому массовому продукту «стандарт» больше не будет зависеть от индекса потребительских цен. Теперь ставка будет определяться ежемесячно, как средняя доходность пятилетних облигаций федерального займа, увеличенная на 2,5 процентных пункта. Изменение формулы связано с существенным удорожанием фондирования, но при этом нововведение не коснется «социальной» ипотеки.

Источник

Где в мире самая дешевая ипотека

И на какие условия там могут рассчитывать заемщики

Отечественные законодатели все еще не могут решить, как в современных экономических условиях сделать сегмент ипотечного кредитования вновь доступным для массового пользования. В то же время за рубежом жилищные займы выдаются под такие проценты, о которых россиянам остается только мечтать.

Ставки меньше чем жизнь

События последних нескольких месяцев в сегменте ипотечного кредитования сменяют друг друга с калейдоскопической быстротой: пикеты держателей валютных кредитов, обращения к Президенту о сохранении ставок на докризисном уровне, рекомендация Центробанка о пересчете валютной ипотеки по льготному курсу, фонтанирование депутатских идей по изменению ситуации на рынке валютных кредитов и т.д. Вместе с тем их динамика отнюдь не всегда положительна. Банки саботируют призыв к пересчету валютных кредитов по льготному курсу, предложения по созданию специального фонда содействия ипотеки отклоняются. Пожалуй, реальную неотложную помощь своим заемщикам оказывает только АИЖК, да и то — довольно своеобразным способом и очень ограниченному кругу лиц. На этом фоне представители Института глобализации и социальных движений поспешили заявить о том, что в России созданы все предпосылки для того, чтобы дальнейшая ситуация развивалась в точном соответствии с американским ипотечным кризисом 2007-2009 годов.

Между тем в самих США в настоящее время проценты, взимаемые банками с заемщиков по жилищным кредитам, являются одними из самых низких в мире. Как сообщает респондент «Свободной Прессы» на территории этого государства, риелтор Николай Шалыгин, в самом начале 2014 года их средняя величина незначительно варьировалась на отметке в 4,39%. А уже к концу января нового, 2015 года, они дополнительно снизились еще почти на один процент.

«Сейчас среднестатистический американец может получить в банке ипотечный кредит на следующих условиях: срок погашения — до 30 лет, годовая ставка — фиксированная в течение всего срока, ее средняя величина от 3,6 до 3,7 процентов, — отмечает Шалыгин. — Стоит сказать, что подобные условия привлекают довольно большое количество заемщиков, что позволяет рынку достаточно активно развиваться. Но, правда, из памяти американцев еще не стерся крах Fannie Mae и Freddie Mac, поэтому на фоне дешевеющих ипотечных займов ожидания повторения печальной ситуации 2008 года достаточно сильны».

Подданная Великобритании, дизайнер интерьеров для жилья, входящего в элитную категорию, Илона Сергеева, говорит: стоимость объектов недвижимости настолько высока, что очень ограниченный круг лиц может позволить себе приобретать их исключительно на собственные средства.

«Если перевести количество таких собственников от общего количества покупателей в проценты, то их вряд ли окажется более 30. Остальным же семидесяти не остается ничего иного, кроме как обращаться за помощью в банк, — рассказывает Илона. — И это не удивительно, ведь в том же Лондоне спрос намного превышает предложение. Такая ситуация дает возможность продавцам удерживать цены на жилье на достаточно высоком уровне. Например, в регионах страны нормальное жилье стоит около двухсот тысяч фунтов стерлингов, а в столице — в два-три раза выше».

Тем, кто рассчитывает на получение ипотечного кредита, развивает мысль спикер, банки предлагают следующие условия: годовая ставка по займу в диапазоне от 3,5 до 5 процентов, а максимальный срок погашения не превышает двадцати лет. При этом заемщик должен оплатить первоначальный взнос. Его минимальная величина — 20% от стоимости объекта.

«Но стоит сказать, что накопить даже такую сумму многим среднестатистическим англичанам не под силу, поэтому здесь гораздо более популярен институт аренды жилья. И правительство прекрасно понимает, чем грозит сохранение такой тенденции рынку, — продолжает Илона. — Чтобы хоть как-то сдвинуть дело с мертвой точки, в Великобритании запущена программа, в некотором роде напоминающая российскую кампанию по утилизации легкового транспорта. Принимая в ней участие, англичанин может рассчитывать на то, что в качестве первоначального взноса он должен оплатить всего лишь 5 процентов от стоимости выбранного жилья. И, кстати, для защиты интересов «коренных» англичан в сфере недвижимости в прошлом году был принят ряд поправок, серьезно ограничивающих возможность зарубежных инвесторов вкладываться в жилые объекты для получения вида на жительство».

Немного иная ситуация с ипотекой складывается на Пиренейском полуострове. Так, в Португалии, рассказывает еще один спикер «СП» за рубежом, Анна Динцева, она не очень популярна, поэтому для привлечения клиентов банки предлагают местным заемщикам весьма выгодные условия.

«Из всех владельцев собственного жилья, а таковых в стране почти 80 процентов, к жилищным займам прибегало от силы процентов 10, — отмечает Динцева. — Это во многом объясняется тем, что в Португалии, как и в Испании, очень низкие цены на жилье из-за кризиса. Кому все-таки ипотека нужна, берут ее, как правило, в среднем под 4% годовых. Очень часто заемщикам предлагают сниженную фиксированную ставку на определенный срок. Например, 2,7% на первые пять или 3,5% на первые десять лет. Но при этом претенденты на жилищный займ должны иметь на руках собственные средства в размере как минимум 10% от стоимости выбранного объекта, чтобы обеспечить уплату первоначального взноса. Погашать ипотеку можно самое большее тридцать лет».

Но вот в Швейцарии на такой длительный срок взять ипотеку невозможно, подчеркивает бывший офицер Западной группы войск российской армии Владимир Мизгалин. «Максимум лет на десять. Потом, конечно, можно и продлить срок погашения, но тогда условия будут уже другими», — рассказывает он.

Вообще же, по словам спикера, покупателю недвижимости в Швейцарии на условиях ипотеки надо располагать собственными средствами в размере 20-40 процентов от ее стоимости для первоначального взноса. Но при этом у него еще должен быть такой постоянных доход, чтобы затраты по кредиту не превышали 33% от его величины. Правда, при этом проценты по такому займу сравнительно низкие.

«В среднем в прошлом году получалось где-то 2-4 процента годовых, — рассказывает Мизгалин. — Но в декабре, например, можно было получить и под 1,8%, ставки падали. Можно было вообще взять под 1,2%. Но это только при условии того, что кредит будет полностью погашен в течение ближайших пяти лет».

Автор : Андрей Захарченко.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *