Казань. Как получаются обманутые дольщики и кто в этом виноват?

04

Новая история рейдерства. Как «Тимер Банк» зарабатывает на проблемных стройках

В истории обманутых дольщиков открывается новый раздел и связан он с обманутыми-дольщиками предпринимателями. Они оказались самыми бесправными кредиторами и фактически не имеют шансов получить приобретенную недвижимость. Возможно, их судьба не была такой печальной, если бы в деле обманутых дольщиков не появился банк, задача которого спасти свое бедственное положение всеми правдами и не правдами. О том, как банк сам породил проблему с недостроенными домами, как трижды заработал на одних и тех же квадратных метрах, как хочет заработать на них еще и наконец отобрать их – это журналистское расследование. Мы постарались вскрыть все схемы в этом сложном и запутанном процессе «интеллектуального рейдерства».

Часть 1. Бизнес Рашида Аитова: 10 лет кидалова, «магический» переводы, расплата чужими квартирами и лишние этажи

Скандальная история «Свея» началась еще в середине 2000-х. Сама «Фирма «Свей» — один из старейших застройщиков Казани. Она была основана в 1996 году. А расцвет пришелся на те времена, когда мэром Казани был Камиль Исхаков. Основатель компании Рашид Аитов долгое время являлся депутатом казанской Городской думы. «Свей» получал разрешения на строительство домов на самых лакомых участках земли, в том числе и в центре города, а вся столица Татарстана была завалена рекламой его «долевки»: «Свей свое гнездышко». В структуре предприятия были кирпичный завод, завод ЖБИ и арматурный цех, транспортный цех, завод столярных и пластиковых изделий и многое другое. Однако после ухода Камиля Исхакова у застройщика появились проблемы. Компания стала захлебываться на своих многочисленных стройках, затягивать работы, тормозить платежи контрагентам. Буквально за 2 года застройщик превратился в одного из самых проблемных. Иски в арбитраже к «Свею» с 2006 года стали массовым явлением. А в самом начале 2008-го дольщики обратились в суд с исками о банкротстве компании.Тем не менее, Аитов долго уходил от удара. Начальная процедура банкротства в фирме «Свей» — была введена 11 июня 2009 года, внешнее управление – 16 февраля 2010 года, а в августе 2011 —финальная процедура банкротства.

Однако компания не ликвидирована до сих пор. В процедуру внешнего управления «Свей» вошел с активами на 1,53 млрд рублей и кредиторской задолженностью в 1,54 млрд рублей. При этом городские предприятия списали часть долгов компании, так только «Водоканал» тогда освободил «Свей» от платежей за присоединение к сетям на 190 миллионов рублей.Рашид Аитов время даром не терял и сдаваться не собирался. С 2010 года он начал выводить активы в ООО «Маг-Строй» — формально самостоятельную компании. «Маг-Строй» даже судился со «Свеем» в арбитраже за права собственности на дома. Однако тяжба была также простой формальностью. Связь компаний легко прослеживалась: в 2007 Аитов был почти стопроцентным собственником «Маг-Строя». Позже Аитов стал директором компании.Тем временем вскрылись и факты откровенного мошенничества, когда «Свей» расплачивался с подрядчиками квартирами на мансардных этажах, находящихся в долевой собственности. Сначала сроки получили несколько партнеров Аитова в близких ему фирмах. А в 2015 был арестован и сам Аитов. Сейчас Аитову вменяется в вину 26 эпизодов по разным статьям Уголовного кодекса.Параллельно на свет вылились истории с «лишними» этажами, когда компания получила разрешение на строительство 9-этажных домов в ЖК «Золотая середина», а возвела 18-этажные, продав там «воздушные» квартиры дольщикам. В итоге исполком добился сноса лишних этажей, но, как и многие «темные дела «Свея», история с лишними этажами пока зависла в воздухе.

Часть 2. Как «Тимер Банк» вгонял Аитова в долги

03-750x375

Возможно, история бизнеса Рашида Аитова не была бы на столько скандальной и громкой, если бы к этому не приложил руку «Тимер Банк». Работать с этим банком аитовские фирмы начали задолго до того, как он приобрел свое «железное» название и нового собственника в виде Роберта Мусина. Еще будучи Волжско-камским акционерным банком, «Тимер» имел деловые контакты со «Свеем».02После вхождения в капитал банка казахов и переименования в «БТА-Казань», работа с застройщиком даже активизировалась. Несмотря на то, что у бизнеса Рашида Аитова уже тогда были серьезные проблемы, банк вложился в его проекты. В 2007 — 2008 годах он выдал кредит в 125 млн рублей ОАО «Татарское специальное научно-реставрационное управление» (ТСНРУ) на строительство уже возводимого тогда 24-этажного дома (ул. Чистопольская, 61а – первая часть ЖК «Миллениум сити»), на котором застройщиком выступал «Маг-Строй». Официально компанию позиционировали как абсолютно самостоятельного застройщика с незамаранной репутацией. А по факту это оставался тот же «Свей».Но Аитову удавалось скрывать от общественности, что компания имеет отношение к нему.— Когда в 2006 году мы покупали эту недвижимость, «Маг-Строй» себя очень хорошо чувствовал, это был монстр, у него было очень много объектов. Они строили со скоростью этаж в неделю. — рассказывает дольщица Эльвира…Весь ЖК «Миллениум сити» должен был состоять из 4 домов-башен: 2 по 24 и 2 по 18 этажей. В 2009 году из-за проблем ТСНРУ его обязательства были переведены на «Маг-Строй».При этом сумму долга банк увеличил до 370 млн рублей для строительстваследующей 18-этажной блок-секции дома (ул. Чистопольская, 61б). О том, что банк не знал, что компания принадлежит уже оскандалившемуся на «Свее» Рашиду Аитову, и речь быть не может: Аитов стал поручителем по этим новым кредитам.Дом был построен и сдан, но долг погасить не удалось, поэтому суд решил счастливых новоселов права собственности. Задолженность Аитова составляла 285 млн рублей. «Живых» денег у бывшего владельца обанкротившегося «Свея» не было, зато была земля под строительство еще 2 башен. «БТА-Казань» и Аитов договорились о новом проекте — строительстве дома в 68-м квартале (вторая половина ЖК «Миллениеум сити). А в 2013 году банк стал инвестором строительства дома в 71-м квартале (ЖК «Золотая середина»). Никого в руководстве банка тогда не смущало, что аитовский фирмы никак не могут сдать другие дома.

Часть 3. Как Аитов и «БТА-Казань» впали в «схематозное» состояние06 Чтобы избежать вопросов Центробанка по поводу кредитования проблемного застройщика, «БТА-Казань», еще не надевший маску «Тимер Банка», использовал известную схему с фирмами-прокладками, зарегистрированными на подставные лица.

На ЖК «Миллениум сити» по схеме кредиты шли не застройщику напрямую, а фирме-прокладке ООО «Ресейлер», которая была зарегистрирована на физлиц, неформально аффилированных с банком (хотя прямых доказательств связи с банком и не было).

Полученные от банка деньги «Ресейлер» направлял на счета подрядчиков, задействованных в постройке дома, минуя «Маг-Строй». Взамен «Ресейлер» получал квартиры и нежилые помещения на первых двух этажах по себестоимости и продавал по рыночной цене.

Часть денег, вырученных от продажи квартир, «Ресейлер» направлял банку на обслуживание своего кредита. Вторая часть дохода должна была идти на погашение старого кредита «Маг-Строя». А все, что останется после выплаты займов, стороны договорились поделить пополам. Все это было записано в трехстороннем соглашении об инвестировании, зарегистрированном в качестве допсоглашения к договорам о долевом участии между «Ресейлером», «Маг-Строем» и банком «БТА-Казань». Точно такая же схема была применена в «Золотой середине», но через другую «прокладку» — ООО «Новатор-71».

Часть 4. Как банк зарабатывал и на «схеме», и на кредитах

07 Полученный доход должен был с лихвой покрыть старые долги и вдобавок принести доход всем участникам. По расчетам «Маг-Строя», общий объем продаж по двум ЖК на 140 и 349 квартир должен был составить 2,8 млрд рублей при общем объеме всех долгов в 1,1 млрд рублей (285 млн рублей — долг «Маг-Строя», остальное — кредиты «БТА-Казани» фирмам-прокладкам).

Квартиры и нежилые помещения распродавались как горячие пирожки. В банке не скрывали, что «Ресейлер» имеет отношение к кредитной организации и направляли покупателей прямо туда. Для многих покупателей само имя банка из топ-5 татарстанских кредитных организаций было гарантией, что никаких проблем не будет. Не смущали даже предыдущие задержки при строительстве аитовских домов.

— Я брал за наличные деньги на втором этаже комнату 15,5 квадратных метров по цене 70 тысяч за квадратный метр, — рассказывает дольщик Сергей Гараничев. — Покупал я через ООО «Ресейлер» — дочернее предприятие «БТА-Казани», думал это будет надежно.Более того, банк охотно кредитовал покупателей как жилой, так и нежилой недвижимости в ЖК «Миллениум сити», зарабатывая и на продажах, и на кредитах.— Мы брали 24 квадратных метра в 2013 году, у нас была рассрочка от банка БТА, — вспоминает дольщик Ришат Валиев. — Мы в течении года выплачивали ее. Пока мы не выплатили всю сумму банку, у нас стояло обременение. И вот после того, как мы выплатили всю сумму займа, нам уже сняли обременение с нашего помещения.

Часть 5. Как крах «БТА-Казань» добил и без того умирающий бизнес Аитова

08-750x500 Однако сам «БТА-Казань» к 2014 году оказался в гораздо худшей ситуации, чем Аитов до этого. Проверка Центробанка еще в ноябре 2013 года выявила искажение отчетности и вывод средств с баланса. Не последнюю роль в проблемах сыграли и схемы с застройщиками («БТА-Казань» игрался не только со «Свеем», но и с другим проблемным строителем – группой компаний «ФОН» Анатолия Ливады).

Уже в марте 2014 года появились перебои с отправлением платежей корпоративных клиентов, пошли слухи об отзыве лицензии у банка. В апреле банк установил лимит на снятие наличных в банкоматах — не более 10 тыс. рублей, объяснив, что мера вызвана паникой и наплывом клиентов. В мае клиенты «БТА-Казань» уже пикетировали главный офис банка, требуя возврата вложений. Стало ясно, что банк не выкарабкается.Однако в конце мая стало известно, что Центробанк решил спасти «БТА-Казань». Санатором выбрали «Татфондбанк». Общий объем инвестиций, направляемых из АСВ и «ТФБ» на спасение «БТА-Казань», оценивали в 12,9 млрд рублей. Фактически «БТА-Казань» перешел под контроль Роберту Мусину – фактическому владельцу банковской группы «ТФБ».После начавшихся проблем банка стройки встали, а бизнес Аитова едва державшийся на ногах за счет денег «БТА-Казань» окончательно рухнул.

Часть 6. Как «БТА-Казань» до последнего латал дыры за счет новых дольщиков

10

Все это время банк продолжал продавать квартиры и нежилые помещения в строящихся домах по договорам долевого участия, увеличивая ряды дольщиков. Даже в начале 2014 года, когда стало ясно, что над «БТА-Казань» нависла угроза банкротства, а Центробанк вплотную занялся им, кредитная организация продолжала привлекать новых дольщиков.— В начале 2014 года мы взяли 89 квадратов на втором этаже ЖК «Миллениум Сити» за 6 млн 700 тысяч для художественной фотостудии, — говорит Ольга Фомина. — У нас была такая ситуация, что мы хотели взять ипотеку на это помещение. Продавал это помещение «БТА-Казань». Нам сказали внести 2 млн. Мы эти деньги внесли, и на следующий день банк закрыли на проверку. Через какое-то время нам позвонили и сказали, что в ипотеке нам отказано. Чтобы не потерять эти 2 млн, нам предложили обратиться в ООО «Ресейлер» и у них выкупить это помещение в рассрочку.09-520x370Более того, когда крах «БТА-Казань» стал явью, банк начал рассчитываться недвижимостью в строящихся домах со своими обманутыми клиентами. В банке предлагать расплатиться помещениями людям, у которых деньги просто зависли на его счетах, когда банк перестал проводить операции. Многие, полагая, что крах кредитной организации окончательный, чтобы сохранить хотя бы какие-то активы, соглашались на такие предложения.— Я сама обслуживалась в «БТА-Казань» и многих сотрудников знала, мои родители еще когда-то работали там, банку доверяли, — вспоминает дольщица Наталья Кукушкина. – В декабре 2013 года ко мне пришел знакомый и сказал, что у банка начались проблемы, и надо выводить оттуда деньги со счетов. Но я была в положении, и мне не особо до этого было. Я обратилась к знакомым сотрудникам банка, но они стали меня уверять, что все хорошо. Я родила и буквально через несколько недель случилась эта ситуация с банком. У меня на счету компании как раз денег было 20 млн. Не моих денег — денег наших клиентов: нам перечислили на покупку стройматериалов. Я в те дни буквально жила в этом банке, умоляла как-то решить вопрос. Ребенка не видела, молоко пропало. А банк по всем показателям должен был обанкротиться. Месяц точно были в подвешенном состоянии. А я думала, как вывести чужие деньги. В итоге банк предложил 15 млн нежилыми помещениями, и еще 5 млн вывели машинами. Помещения недостроенные не продашь, под них кредиты не дают. В долги влезла, чтоб с людьми расплатиться. Взяла 2 кредита больших в Сбербанке, 1 в Россельхозбанке на 5 лет. До сих пор вся в долгах.

Часть 7. Кто виноват в провале схемы? 

11-750x470

Когда после обвала банка стройка встала, вину в провале схемы, как водится в таких случаях, ее участники стали валить друг на друга. По версии Рашида Аитова, получаемые от продажи квартир деньги банк не направлял на закрытие кредитов. Якобы, накануне краха банка увидев, что продажи идут, а долг «Маг-Строя» не гасится, Аитов заблокировал передачу прав на квартиры покупателям. В результате после трудных переговоров бывшее руководство банка в начале 2014 года предложило в счет погашения перевести долг «Маг-Строя» на аффилированное с банком ООО «Омега-Арт». Соответствующий договор был заключен и зарегистрирован в Регпалате. Размер долга составил 370 млн рублей.Кроме того, Аитову в апреле 2014 года удалось подписать с банком соглашение о расторжении договора поручительства. Таким образом, буквально за несколько дней до краха банка Аитов сумел вывести из-под залога три объекта недвижимости — строительную базу в Казани, пансионат в Верхнеуслонском районе и кирпичный завод в Канаше, а также 100-процентную долю «Маг-Строя».Новые владельцы банка, имея огромную дыру в финансах организации, стали собирать все имеющиеся активы. В итоге все последние договоренности прежнего руководства с Рашидом Аитовым они не признали. По их версии, в провале работающей у других банков схеме (к слову, ее использует и «Татфондбанк»), виноват сам Аитов. Якобы Аитов постепенно наращивал себестоимость строительства, снижая доходность проекта. В итоге долг не только не сократился, но и вырос до 542 миллионов рублей с учетом набежавших процентов.  Продолжение обязательно будет…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *