В России растет количество судебных разбирательств, связанных с выселением семей за неуплату ипотечных кредитов

Как показывает анализ судебной практики, проведенный «Юридическим центром адвоката Олега Сухова», в России растет количество судебных разбирательств, связанных с выселением семей, допустивших дефолт по ипотечным кредитам. При этом нормы жилищного законодательства сконструированы таким образом, что судебные решения легко превращают ипотечных заемщиков в бомжей.

Типичный сценарий и правоприменительная практика

Как правило, дела по искам о выселении ипотечных должников развиваются по одному и тому же сценарию. Заемщик перестает платить по кредиту. Банк с целью взыскания задолженности обращает взыскание на заложенную квартиру. В ходе исполнительного производства жилье либо находит нового хозяина, либо (в случае признания торгов по продаже недвижимости несостоявшимися) переходит в собственность банка. После чего кредитор обращается с иском к бывшему клиенту о выселении из ипотечной квартиры и снятии его с регистрационного учета.

«Правоприменительная практика складывается таким образом, что нерадивые заемщики выселяются из ипотечного жилья прямиком на улицу – без предоставления даже временного жилья, — говорит адвокат Олег Сухов. – Суды ссылаются на ст. 292 Гражданского кодекса РФ, согласно которой переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника. По закону «Об ипотеке» обращение залогодержателем, т.е. банком, взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества — достаточное основание для аннулирования прав залогодателя, т.е. заемщика, на заложенное жилье. В соответствии с ч. 1 статьи 35 Жилищного кодекса РФ, в случае прекращения права пользования жилым помещением на основании закона или решения суда, гражданин обязан освободить его. В противном случае он подлежит выселению».

Государство помогает только на бумаге

В законодательстве можно обнаружить смягчающие последствия ипотечного дефолта лазейки. Так, в частности, статья 95 Жилищного кодекса гласит, что граждане, у которых ипотечное жилье забрал банк, могут воспользоваться для временного проживания маневренным жилым фондом – при условии, что у них нет другой недвижимости. «Но, во-первых, муниципалитеты не располагают достаточными объемами такого жилья. Более того, чиновники вообще рассматривают ипотеку как коммерческую сделку, участники которой не вправе пользоваться муниципальным жилым фондом, предназначенным для решения проблем бюджетников. Во-вторых, норма закона о маневренном фонде сформулирована настолько расплывчато, что суды ее попросту игнорируют», – замечает адвокат Олег Сухов. По его словам, при таком раскладе допустившие ипотечный дефолт семьи могут рассчитывать, в лучшем случае, на 12-месячную отсрочку исполнения судебного решения. Да и то, при наличии уважительных причин (единственное жилье, наличие на иждивении несовершеннолетних детей, отсутствие заработка) и при условии, что заложенная недвижимость не используется для предпринимательской деятельности.

Хуже всего приходится тем, кто задолжал за единственное жилье, купленное по ипотеке. Их в буквальном смысле выселяют на улицу: ведь должникам по ипотеке никто не будет предоставлять даже комнату. Хотя в законе и есть норма о переселении должников на время реализации квартир, обычно свободного временного жилья для них не находится.

Это, пожалуй, самая суровая норма в нашем гражданском законодательстве, которая намного снизила риски банков, выдающих кредиты на ипотеку. В данном случае, к слову, под должниками понимаются не столько те, кто не платит за «коммуналку», сколько те, кто не может потянуть ипотеку.

Кстати, выселение не спасет от уплаты долга и пеней.

Количество дел, связанных с выселением будет расти

Количество дел, связанных с выселением обанкротившихся ипотечных заемщиков, будет неизбежно расти. Так, если в России с населением около 143 млн чел. ежегодно рассматривается около 20 тыс. дел о выселении без предоставления другого жилья (включая иски, не связанные с обращением взыскания на заложенную по ипотечным кредитам недвижимость – таковы данные Судебного департамента при Верховном суде), то, например, в Испании с населением порядка 47 млн чел. в прошлом году лишились жилья порядка 40 тыс. только ипотечных должников.

В регионах уже началась целая кампания по выселению ипотечных должников из квартир, купленных по программе «Доступное жилье». В Ставрополье число неплательщиков доходит до 25%.

Нацпроект «Доступное жилье»  обернулся для множества семей настоящим бедствием. Очевидно, некоторые заемщики не рассчитали свои финансовые возможности и допустили серьезные просрочки по выплатам.  В Алтайском крае наложен арест на имущество 46 должников АИЖК, в Ставропольском крае – 68, столько же – в Волгоградской области, несколько десятков – в Башкирии. По сообщениям СМИ, жилье, которое заемщики предоставляли в банк в качестве залога, будет изъято и реализовано на аукционах, а сами должники – выселены без предоставления жилплощади.

«Чтобы смягчить острые социальные последствия судебных решений о выселении, необходимо предусмотреть минимальные механизмы правовых гарантий – хотя бы для защиты многодетных и иных категорий семей, которых принято относить к социально незащищенным группам, – уверен Олег Сухов. – А также форсировать работу по созданию в муниципалитетах маневренного жилого фонда для временного проживания. Вскоре оно может понадобиться не только разорившимся ипотечным заемщикам. В последнее время активно обсуждается возможность внесения поправок в законы о банкротстве физических лиц и об исполнительном производстве, которые позволят выселять из единственного жилья должников по потребительским кредитам, а также граждан, обремененных коммунальными долгами».

Автор : Олег Сухов, специально для «Сила в Движении».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *