Столичные и областные застройщики умоляют власти на полгода снизить ипотечную ставку до 7%
Губернатор Московской области Андрей Воробьев и мэр Москвы Сергей Собянин могут обратиться к руководству страны с просьбой поддержать строительную отрасль в виде субсидирования ипотечной ставки до 7% на полгода. Продажи квартир снижаются, и участники рынка опасаются остановки строительной отрасли, как это уже произошло в Испании, Греции и Португалии. Об этом агентству «Интерфакс» сообщил зампредседателя правительства Московской области Герман Елянюшкин.
Он пояснил, что в адрес губернатора Московской области от президента Национального объединения застройщиков жилья Леонида Казинца поступило обращение, подписанное многими застройщиками московского региона, с просьбой поддержать ипотечный спрос в виде дополнительного субсидирования ипотечной ставки до 7% на период до шести месяцев.
«Губернатор Московской области Андрей Воробьев вместе с мэром Москвы Сергеем Собяниным сейчас рассматривают возможность по очередному обращению к руководству страны с просьбой поддержать ипотечный спрос», — сообщил Елянюшкин.
Он добавил, что строительный комплекс Московской области готовит предложение и выверяет его, в том числе с экономической точки зрения. Чиновник пояснил, что обращение застройщиков связано прежде всего с тем, что продажи квартир резко снижаются, а это, в свою очередь, может повлечь остановку строительной отрасли.
«По информации, поступающей от большинства застройщиков, происходит снижение объемов продаж. В рублях это порядка 70% и даже 80%», — сказал Елянюшкин.
Он отметил, что ипотечная ставка, которая по некоторым ипотечным продуктам составляет 11,5%, а некоторыми застройщиками дополнительно субсидируется до 9%, не смогла повлиять на увеличения спроса.
«Чего мы все опасаемся, так это остановки строительной отрасли вообще», — сказал Елянюшкин.
По его словам, недоверие покупателей привело к тому, что инвестиционных квартир в общей структуре спроса практически нет. Массовые скидки «съели» всю выгоду от инвестиций. Инвестиции в недвижимость перестали быть гарантией заработка.
«Главное, что прозвучало от застройщиков: рынок строительной отрасли получит не просто спасательный круг, а импульс к развитию, если благодаря мерам, принятым федеральным правительством, стоимость ежемесячного платежа по ипотеке будет равна сумме арендного платежа», — сказал чиновник.
Банки должны иметь источники долгосрочного финансирования со ставками на уровне 2-5,5%, чтобы граждане РФ могли получать ипотечные кредиты под 7-8% годовых. Таких условий на рынке еще никогда не было, а их достижение, даже в случае существенного улучшения экономической ситуации в стране, невозможно без господдержки, говорят сами участники рынка.
В мае первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов заявлял, что ставка по ипотеке в РФ может к 2018-2019 годам снизиться до 7-8%, если сбудутся среднесрочные прогнозы по инфляции. В конце апреля глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев утверждал, что ожидает уровень инфляции в 2018 году на отметке 5%, но учитывая его остальные прогнозы, шансы на то что этот прогноз оправдается — весьма призрачны.
Ни один банк из 15 самых крупных по объему выдачи ипотечных кредитов не решился дать прогноз, каким будет уровень ставок по ипотеке через два-три года. Участники рынка пояснили, что прогнозировать ситуацию в столь резко меняющихся экономических условиях крайне сложно.
Для того, чтобы граждане могли получить ипотечные кредиты под 7-8% годовых, необходимо, чтобы у банков были источники привлечения долгосрочного рублевого финансирования по ставкам на уровне 4,5-5,5%, считает финансовый директор банка «Дельта Кредит» Елена Кудлик.
«Такой низкой стоимости фондирования на российском рынке капитала никогда не было. Например, минимальная ставка размещения по облигациям, которые выпускал наш банк, была 7,2% в июне 2011 года. Это был период самых низких уровней ставок по привлечению средств«, — пояснила Кудлик.
По ее словам, в краткосрочной перспективе, даже в случае значительного улучшения инвестиционного климата в России, ставки не могут достичь уровня 7-8% без разработки советующих мер государственной поддержки. Но где правительство сможет взять на это деньги — не знает никто.
Первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов считает, что ставки по рыночной ипотеке в 7-8% — это хорошая задача для правительства и участников рынка, но для реализации указанного Шуваловым сценария ресурсы должны быть еще более дешевыми.
«При конечной ставке клиенту в 7% получается, что ставка привлечения ресурса должна быть на уровне 2-3%. Исходя из текущей ситуации на российском рынке и отсутствия длинных денег, сложно ожидать сценария 7% как среднерыночной ставки, без учета социальных программ. Пока это лишь более мечта», — заявил Жигунов.
Напомним. Еще в апреле 2012 года Путин пообещал, что ставки по ипотечным кредитам снизятся в краткосрочной перспективе до 6,5%.
Удержание инфляции в рамках официального прогноза позволит снизить ставки по ипотечным кредитам в ближайшие годы почти вдвое, заявил премьер-министр РФ Владимир Путин, выступая в Госдуме.
«Если мы сможем «додавить» инфляцию, то обеспечим снижение ставок по ипотечным кредитам где-то до 6,5% в ближайшие годы. Убежден, что эта задача вполне реальна», — сказал он. Официальный прогноз по инфляции на 2012 год составляет 5-6%, на 2013 год — 4,5-5,5%, на 2014 год — 4-5%. Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам в феврале 2012 года составила 11,9% годовых.
Путин также отметил, что ипотеку для молодых семей и начинающих специалистов можно будет сделать еще дешевле, предоставлять эти кредиты на 20-25 лет.
«И, конечно, регионы должны подключиться, например, помочь с первоначальным взносом, тогда ипотека действительно будет работать», — заявил он. По его мнению, в предстоящее десятилетие Россия кардинально продвинется в решении вечной жилищной проблемы.
В 2014 году средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 12,5% годовых, но после декабрьского обвала рубля и скачка ключевой ставки ЦБ некоторые банки установили ипотечные ставки в 20% и более. В марте этого года правительство начало программу субсидирования ипотеки и ставки опустились до 13 — 10%.
Сбербанк снизил с 17 августа ставки по ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта, ставки будут варьироваться в диапазоне от 12,5% до 15,5% годовых, при этом ставка кредита по программе господдержки ипотеки снизится до 11,4% годовых. Об этом сообщает РИА «Новости» со ссылкой на директора департамента розничных нетранзакционных продуктов банка Наталья Алымова.
«С сегодняшнего дня, с 17 августа, мы снижаем ставки по большинству продуктов нашей линейки ипотечного кредитования на 0,5 процентных пункта», — сообщила Алымова в ходе телефонной конференции с журналистами. По программе «Ипотека с государственной поддержкой» ставка по кредиту также снижается на 0,5 процентного пункта — до 11,4% с 11,9% годовых. «Это сейчас самое лучшее предложение на рынке», — отметила Алымова.
Объем просроченной задолженности по ипотеке в РФ вырос почти на треть
Объем просроченной задолженности по ипотеке в РФ на 1 августа 2015 года составляет 54,13 миллиарда рублей, что больше показателя начала года на 17,4%, в годовом исчислении показатель вырос на 30,2%, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на коллекторов.
По их данным, на долю кредитов без просроченных платежей приходится 94,5%, с просрочкой от одного дня — 5,5% (из них на просроченные платежи от одного до 30 дней — 2,1%, от 31 до 90 дней — 1%, от 91 до 180 дней — 0,9%, свыше 180 дней — 1,85%). Рост доли просроченных платежей за год составил 22%.
Регионом-лидером по объему долга на одного заемщика является Москва — 3,7 миллиона рублей при ежемесячном платеже 43 тысячи рублей, на втором месте — Московская область, 3,2 миллиона рублей при ежемесячном платеже около 41 тысячи рублей, на третьем — Чеченская Республика, 3,2 миллиона рублей при ежемесячном платеже 30 тысяч рублей.
На 1 августа 2015 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 534,7 миллиарда рублей, что на 42,3% меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние пять лет, отмечается в сообщении.
Согласно прогнозу коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», по итогам года объем выданных ипотечных кредитов составит не более одного триллиона рублей против 1,76 триллиона рублей в 2014 году.
В Госдуму внесен законопроект о защите ипотечных заемщиков от «хамских» звонков коллекторов
Ипотечных заемщиков хотят защитить от бестактности коллекторов. В Госдуму внесен законопроект, запрещающий звонить должникам по ночам и направлять SMS. Об этом в среду 26 августа сообщило агентство ТАСС.
«Законопроект защитит ипотечников от самых пугающих, хамских методов взыскателей долгов — от ночных телефонных звонков и SMS-сообщений», — пояснил автор законопроекта, депутат Олег Михеев. «Если звонок днем — это рядовое информационное сообщение, то ночной разговор — всегда психологическое давление, запугивание, скрытая угроза», — считает он.
Депутат напомнил, что в 2013 году, принимая закон «О потребительском кредите», Госдума уже запретила кредитным организациям и коллекторам подобные действия. «Но вот загвоздка: этот закон к ипотечному кредиту не относится. А значит, формально при работе с «ипотечниками» коллекторы могут ничем не ограничивать свою фантазию», — констатировал он.
В связи с этим Михеев считает необходимым оговорить в законе «О потребительском кредите», что его положения не относятся к ипотеке, за исключением статьи 15 — именно в ней запрещаются ночные звонки и смс с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие и с 21 часа до 9 утра в выходные дни и по праздникам. «Честным финансистам, (как вам словосочетание — прим. авт.), которые работают для нормального взыскания долгов, а не запугивают людей, такой запрет ничем не помешает. Зато это успокоит напуганных должников», — уверен депутат.
Аргументируя необходимость принятия поправок, Михеев указал, что долги россиян по ипотечным кредитам всего за два месяца 2015 года выросли до 54 миллиардов рублей. Более того, по его словам, коллекторы прогнозируют увеличение просроченной задолженности по ипотеке в первом полугодии 2015 года на 18-20%.
Автор : Олег Заремба, специально для «Сила в Движении»