Ипотека без первоначального взноса — это кредитный продукт с обязательным залогом недвижимости. Получить деньги на покупку квартиры или дома могут льготники и обычные категории заёмщиков. Специалисты портала Выберу.ру рассказали, в чём особенности такой ипотеки и как её оформить.

Особенности ипотеки без первого взноса

Гражданам России доступна ипотека без первого взноса по ставке от 7–12% годовых на срок до 30 лет. Банки предлагают программы для военнослужащих, молодых семей, жителей Дальнего Востока, ипотеку на новостройки и вторичное жильё. Также можно оформить рефинансирование ипотечного кредита на более выгодных условиях, чем были изначально.

Особенность ипотеки без первоначального взноса в том, что в качестве обеспечения банк требует предоставить поручителя или оформить имеющееся жильё в залог. Приобретаемая недвижимость тоже оформляется в залог. Процентные ставки по ипотечным программам без первого взноса обычно выше, чем по тем, где он предусмотрен.

В некоторых случаях ипотека без первоначального взноса на квартиру выдаётся с возможностью использовать средства материнского капитала. Некоторые банки дают ипотеку без первого платежа только для покупки жилья в определённом доме. Могут быть и другие ограничения — уточняйте по каждому продукту.

Кому доступна такая ипотека и как её получить

Ипотека доступна лицам от 18–21 года на момент оформления и до 65–70 на момент полного погашения. Стандартные требования к заёмщикам:

·         Наличие постоянной работы. Стаж на последнем месте должен быть от 3–4 мес., общий — от 1 года.

·         Платежеспособность. Банки не выдают ипотеку неплатежеспособным клиентам, поэтому нужно подтвердить доход.

·         Гражданство РФ. Шансы получить ипотеку без первого взноса, не будучи гражданином России, стремятся к нулю. Созаёмщиком или поручителем также должно быть лицо с российским гражданством.

В разных банках отличаются требования к регистрации, уровню дохода, закладываемому жилью. Во всех случаях обязательно страхование имеющегося и приобретаемого имущества. Страховать жизнь и здоровье требуют не все банки, но эта опция может снизить процентную ставку.

Чтобы получить ипотеку, узнайте, какие банки выдают её жителям вашего региона, и сравните условия. Проверьте, относитесь ли вы к льготной категории, в т. ч. по региональным и местным программам. Если нет, рассмотрите другие варианты:

·         оформление потребительского кредита для внесения в качестве первого взноса;

·         использование средств материнского капитала (в т. ч. регионального);

·         продажа имеющегося жилья.

Вариант с обеспечением в виде залога — для тех, кто не подходит под условия льготной ипотеки и не имеет денег на первый взнос.

Порядок оформления ипотечного кредита

За то время, пока заёмщик изучает условия, действие некоторых программ может быть приостановлено, а по другим могут измениться ставки. Нужно уточнить в выбранном банке, планируется ли возобновление ипотечной программы и на каких условиях. Если вы нашли подходящую программу, не нужно откладывать. Изучите список документов и требования к жилью, подайте заявку и после одобрения подбирайте объект.

Когда банк одобрит недвижимость, заключите ипотечный договор и договор купли-продажи, а также оформите страховку. Банк перечислит деньги продавцу, и после этого можно регистрировать право собственности.